社会保险交15年退休之后领多少（以“最低档”交社保，连续缴满15年，到60岁办理退休后，每个月能领多少养老金？）

老规矩，用数据说话。

养老保险作为社会保险体系的一项重要组成部分，其重要性可谓不言而喻。

参考人社部于2023年7月发布的2022年度《人力资源和社会保障事业发展统计公报》，其中披露的数据显示，截止到2022年底，我国基本养老保险参保人数达到10.5亿，较2021年末相比，增加2436万。城镇职工基本养老保险参保人数约为5.0亿（较2021末相比增加2281万）；城乡居民基本养老保险参保人数约为5.5亿（较2021年末增加155万）。

由此几项数据不难看出，随着人口老龄化进程的进一步加剧，越来越多的劳动力人口也愈发意识到养老保险的重要性。尤其是在退休人员基本养老金水平于2023年实现19连涨的背景下，企业职工与城乡居民的参保缴费意识也有了明显提高，这一点从参保人数便能够体现。

养老金申领条件

按照现行基本养老保险制度，企事业单位参保缴费职工只有同时满足2个条件，才能够申领基本养老保险待遇。

①基本养老保险累计参保缴费年限满15年（包含视同缴费年限与实际参保缴费年限）

②达到法定退休年龄，即男性职工满60周岁、女性职工满50周岁、女干部及女性灵活就业人员参加职工养老保险的，需满55周岁。

离退休人员月均养老金水平

截止到2022年底，我国城镇职工基本养老保险参保离退休人员数量为13644万，其中执行企业职工养老保险退休制度的人数为11530.9万，剩余2100多万则为机关事业单位的离退休人员。两者之间，在基本养老保险待遇层面，尚存一定的差距。

以郑州为例，2023年郑州市企业职工养老保险退休人员的月人均养老金水平为3335.71元；而机关事业单位退休人员的月人均养老金水平则达到了5450.34元。两者之间，相差2114.63元，后者是前者的1.6倍之多。

影响养老金水平高低的3大因素

一般来说，退休人员的基本养老金由3个部分组成，分别是基础养老金、个人账户养老金以及过渡性养老金，三者的计算公式分别如下：

①基础养老金=参保人员退休时所处省份上一年度全口径城镇就业单位职工月平均工资*（1+本人平均缴费指数）/2*累计参保缴费年限*1%

②个人账户养老金=参保人员退休时养老金个人账户累计存储额/养老金的计发月数

③过渡性养老金=参保人员退休时所处省份上一年度全口径城镇就业单位职工月平均工资*视同缴费年限*视同缴费指数*过渡系数

由上述基本养老金的计算公式我们不难看出，影响退休人员养老金水平高低的3大因素分别是缴费基数、缴费年限以及退休时所处省份全口径月平均工资。一般来说，养老保险待遇遵循“多缴多得、长缴长得”的基本原则，即参保缴费的基数越高、缴费年限越长，则办理退休手续后按月申领的基本养老金待遇水平越高。

2024年社保缴费基数调整

众所周知，社保的缴费基数是与统筹地区上一年度在岗职工的月平均工资水平直接挂钩的，而随着社平工资的增长，社保的缴费基数也会随之进行调整。并且，缴费基数的上下限一般为统筹地区全口径社平工资的300%与60%，即参保职工可在此区间范围内选择缴费档次。

据悉，在步入2024年之后，不少省市相继公布了最新的社保缴费基数，示例如下：

①深圳：2024年1月1日至2024年6月30日，深圳市企业职工基本养老保险月缴费基数按不低于3523元执行；自2024年7月1日起，缴费基数下限按广东省企业职工基本养老保险缴费基数最低标准执行；

②山东：在2023年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资统一公布之前，企业职工基本养老保险参保单位2024年度社会保险费月缴费基数上下限暂按21207元和4242元执行；

③黑龙江：在当地人社厅发布的《关于确定2024年度基本养老保险使用的全口径就业人员平均工资的通知》当中明确了2024年度全省缴纳基本养老保险费所使用的上年度全口径平均工资水平为7010元，缴费上限为21030元；缴费下限为4206元。

以“最低档”交社保，连续缴纳满15年，到60岁办理退休后，每个月能领多少养老金？

假设黑龙江省某45岁企业参保职工，自2024年1月开始以“最低档”缴纳职工基本养老保险，且连续缴纳满15年，直至60岁退休。那么在其退休后，每个月能够领取多少养老金呢？接下来，我们围绕这个问题展开详细介绍与测算。

上文提到，2024年黑龙江省企业参保职工养老保险的缴费基数下限为4206元/月，按照8%的缴费比例计入个人账户，即2024年计入金额为4206*8%*12=4037.76元。结合黑龙江省《关于确定2023年度基本养老保险使用的全口径就业人员平均工资的通知》所公布的全口径月平均工资6430元/元来看，2022~2023年全口径平均工资涨幅为9%。

假设每年度黑龙江省全口径水平工资按照9%的比例上涨，那么到2038年黑龙江省全口径社平工资水平将达到23425.5元/月，而此数据也是2039年该企业参保职工退休后养老保险待遇的计发基数。下面以此数据套用基础养老金的计算公式：

①基础养老金=23425.5元/月*（1+0.6）/2*15*1%=2811元/月

②个人账户养老金=118552元/139=853元/月

说明：个人账户累计存储额=个人账户每年计入金额相加，然后再计算利息。为了方便计算，我们忽略利息的因素，得出该参保职工个人账户累计存储额118552元。

将两个部分相加，即可计算得出黑龙江省某45岁企业参保职工从2024年1月开始缴纳职工养老保险，每年都是以最低档连续缴纳满15年，那么到60岁办理退休后，每个月领取的养老金为3664元。由此可见，这个养老金水平并不高。

结语

总而言之，企业参保职工若想要提升自身在60岁之后的养老保险待遇标准，那么需要尽可能的提高缴费基数与延长缴费年限，若经济条件允许，将缴费基数提高至全口径社平工资的100%甚至150%都是可以的。所以，按照现行的养老保险制度，只有多缴才能多得！在此，我们也提醒大家，养老保险是对未来退休生活最好的一笔投资，千万不要轻易断缴。