银行信用贷款需要什么条件

征信就是一张经济身份证，贷款为经济体系中重要的一个环节，而征信为贷款最重要的一个因素。征信好哪怕你没有任何资产都可以轻松在银行贷款，征信差就算你在你的城市有十套房银行都不会给你放款。当然条件和征信是相辅相成的。那么什么样的征信算好呢？

1.没有逾期

银行一般看2年内逾期情况，参考5年内逾期情况（征信只显示5年内贷款记录）。2年内的红线就是连三累六。

连三：单个账户连续3个月产生逾期。在还款记录一栏如出现：1 1 1或 1 2 3或1 2 1或1 1 2或1 2 2都是连三。

累六：2年内所有贷款账户贷记卡账户逾期次数达到6次逾期。

5年内逾期累计逾期最好控制在12次以内，出现逾期很正常，但是不要让它成为习惯，记住自己的还款时间很重要。

2.不要有网贷

当你有一笔小额贷款有限公司的放款就意味着你和部分银行已经无缘了，每多一笔网贷你在银行的下款概率就成几何倍数下降。一个几千块钱都借的人，你觉得银行会给你放款十几二十万？当然网贷不是不能借（详情看往期文章）。建议网贷笔数不超过3笔。

3.负债不要太高

负债高是相对来说。负债＝贷款余额+信用卡已使用额度，贷款的月还款+信用卡近半年使用额度的10%≈每个月还款额。月还款额不要超过月收入，超过月收入就是属于负债高的情况。当你有资产（只看房子）的时候银行是有一定的容忍度的，当你没有资产的时候你在银行贷款下款概率就很难了。

4.贷款/信用卡账户状态

在每一笔贷款或者贷记卡后面都有账户状态一栏，账户状态除正常、结清、销户、结束的其他状态都属于异常状态。如账户状态出现止付、冻结、关注、呆账、代偿、以资抵债等等异常状态在未消除掉的情况下贷款几乎和你无缘了。

5.当前逾期（当逾）

当前逾期：指的是本月任何账户还款逾期或上月任何还款账户逾期未更新的情况，出现当逾的情况下在征信更新之前任何信贷的申请都会被拒绝。抵押贷款是需要提供结清证明或者非恶意逾期证明给银行才可以。

6.查询次数

查询：指的是本人申请任何贷款时机构或银行通过系统查看征信。每一次的贷款申请都会有一次机构查询。不同的机构查询的形式不同。查询的保留期限是近2年（征信上的查询显示的只有近2年的查询）。

查询形式：贷款审批、信用卡审批、保前审查、担保资格审查、准入资格审查、额度审批、特约商户实名审查等等。后缀只要是审批或审查都属于一次查询。贷后管理、保后管理等等后缀为管理的都不算查询。

建议贷款申请（查询）一个月不超过1次，几乎符合所有银行的查询要求，一个月贷款申请（查询）2次的部分银行符合进件要求，一个月贷款申请（查询）3次几乎不符合绝大部分进件条件。

例：我近半年只有本月申请了6次贷款，前5个月没有申请任何贷款，这种情况也符合贷款申请条件吗？

这种情况属于查询集中，大部分银行都无法顺利下款，说明你这个月非常缺钱，风险系数较高，条件好还是有部分银行可以下款的。

所以贷款申请建议每个月申请超过2次就不要再去申请了。如近期未申请过贷款可以申请3-4次，如都没下款，接下来申请的结果都是一样被拒的结果，且未来的3个月申请贷款的下款概率会低很多。

个人查询：本人每一次查看征信在本人查询一栏也都有显示，但本人查询不会对贷款造成任何影响，建议每人每年看2次自己的征信，如有自己不知道的一些异常情况且不是本人造成的是可以向银行提出异议，要求银行向央行提交复议材料消除非本人造成的异常情况。且每年的前2次打印征信都是免费的。

PS:办理信贷按揭房按揭车是不计算在负债以内的，有按揭房按揭车反而对办理信贷有帮助，是属于正面的影响。